Flaminem 利用 Neo4j 加速了解您的客户 (KYC) 流程
嵌入式图技术使法国最大的公共部门投资银行Bpifrance能够通过实时级联风险评分实现90%的时间节省。
洗钱问题困扰着全球的金融服务机构。联合国估计犯罪企业、恐怖分子和腐败官员每年洗钱8000亿至2万亿美元，占全球GDP的5%。
Flaminem旨在减少这一数字。这家法国软件供应商成立于2013年，正在构建新一代工具，以数字化和加速了解您的客户 (KYC)、欺诈检测、反洗钱 (AML) 和反恐怖主义融资 (CTF)（也称为打击恐怖主义融资 (CFT)）流程。随着金融监管日益严格，洗钱计划变得越来越复杂，Flaminem 的工具对于希望保持合规性和安全的银行至关重要。
银行和金融公司有法律义务了解其客户的身份并监控其财务活动，以发现风险。此 KYC 流程可能非常耗时，尤其是在分析大型数据集时。金融机构希望在客户入职时避免延迟——但未能尽职调查可能会损害声誉或导致监管处罚。
“我们需要一个数据库，使我们的金融服务公司客户能够轻松快速地评估股权数据并满足 KYC 要求，”Flaminem 首席执行官 Antoine Rizk 说。Rizk 知道，正确的技术可以为金融公司在速度和准确性之间取得平衡提供关键优势。“但我们知道，由于该技术的局限性，我们无法使用关系数据库跟踪复杂的股东关系。”
关系数据库难以处理诸如股权网络之类的嵌套、互连的数据结构。用于股权网络的关系数据库需要表之间进行复杂的连接，随着数据复杂性的增加和需要更多连接，会导致性能下降。相反，Neo4j 的图数据库根本不需要连接：它可以本地建模关系，从而可以轻松遍历所有权结构并快速适应新的需求。
上图：在 Neo4j 图数据库中，每个数据点，例如账户持有人的姓名或地址，都称为节点。Neo4j 图原生建模节点之间的关系，从而轻松遍历财务所有权结构。
Neo4j 为 Flaminem 的 KYC 提供支持，实现实时风险评分
Flaminem 使用开源的 Apache TinkerPop 框架设计了其原型 KYC 平台，该框架可以插入任何图数据库。然而，性能问题很快导致 Flaminem 将其工作重点放在 Neo4j 上。
“我们发现组织树结构不适用于股权分析。存在如此多的相互交织的关系网络，图提供了最佳方法，”Flaminem 首席技术官 Stéphane Debart 说。“考虑到这一点，我们为下一个概念验证选择了 Neo4j。”
Flaminem 从 Neo4j 的社区版升级到企业版，以访问其企业应用程序所需的其他功能，例如
- 集群提供容错和自动负载均衡以实现高可用性。Flaminem 的工具对于其服务的客户至关重要——因此，在罕见的硬件或网络故障情况下，用户仍然可以访问其数据并使用工具而不会中断。集群的因果一致性，也称为会话一致性，还保证例如创建用户帐户的数据库写入操作在同一用户随后尝试登录时存在。
- 在线备份和恢复操作避免数据库停机，使 Flaminem 能够更好地支持其客户的严格 SLA。
- 高级 Cypher 功能例如节点和关系键约束，它们充当帮助 Flaminem 保持数据完整性的护栏。
Cypher 是 Neo4j 的声明式、模式灵活的图查询语言。这意味着用户不需要使用固定模式来表示数据，并且他们可以随着图的演变添加新的属性和关系，以及适应不同国家/地区和全球金融系统的不断变化的法规。
“作为一家软件提供商，我们重视 Neo4j 的模式灵活性，这使得我们的解决方案易于配置以适应不同的客户端数据模型，”Debart 说。
Flaminem 还重视能够在每个 Neo4j 部署中添加特定于客户端的标签。Flaminem 的客户可以使用他们自己的业务术语和面向产品的标签，或应用法语或英语等不同语言的标签，并能够跨词汇集执行 Cypher 查询。
“这种可定制性建立了更顺畅的客户沟通。无论复杂程度如何，我们通常都可以在单个 Cypher 查询中加载图。我们的客户理解得更快，因为我们采用了他们的词汇，”Debart 说。“我们的客户喜欢股东图易于理解。Neo4j 加速了开发、启用和采用。它还有助于我们适应工具以供其他客户使用并让咨询合作伙伴参与进来。”
Bpifrance 通过 Flaminem 的解决方案实现了 90% 的时间节省
Flaminem 目前在其 OVHcloud 环境中为 20 多个客户管理 50 个 Neo4j 图数据库。其解决方案对像Bpifrance这样的客户来说非常宝贵，它是法国最大的公共部门投资银行。
Bpifrance 与 Flaminem 的合作始于一个小型 KYC 概念验证。仅仅一年内，Bpifrance 就将其 Flaminem 的解决方案推广到全球所有部门。Bpifrance 的 3000 多名分析师和业务用户现在每天都使用 KYC 平台来计算股东风险评分。Flaminem 在不到一秒钟的时间内将其风险评分级联到整个 Neo4j 数据库中。如果客户受到负面影响并造成更大的风险，则会近乎实时地重新计算其评分。
“Bpifrance 发现该工具能够赋能业务用户和分析师。该图使非常显著的生产力提升成为可能，”Rizk 说。“级联风险计算为银行的分析师节省了 90% 的时间。”
在 Flaminem KYC 之前，只有专门的分析师才能处理尽职调查请求。结果造成了瓶颈，让客户感到沮丧。Bpifrance 的客户经理和通才现在可以使用 Flaminem 的 KYC 解决方案来接收客户，从而减少银行进行尽职调查所需的时间，并为分析师腾出时间进行更复杂的欺诈检测。“Bpifrance 提高了合规性，同时提供了更快的客户服务并降低了成本，”Rizk 指出。
Flaminem KYC 工具的成功为新产品和解决方案铺平了道路。2024 年，该公司推出了对欺诈检测和案例导航的额外支持，集成了来自 Neo4j Bloom 的可视化功能。这些新功能允许 Bpifrance 分析师以可视化的方式探索复杂的数据关系，从而更容易识别欺诈团伙和信贷请求中的异常情况。基于图的 UI 已被证明能够有效地帮助分析师快速掌握高风险警报背后的上下文并查明欺诈行为。
“我们很高兴通过更多面向图的可视化来改进我们的服务。这使得我们的客户端解决方案更加引人注目和有价值。将 Neo4j 作为我们平台的核心是一个真正的差异化因素，”Rizk 说。“我们的客户说这是他们选择与 Flaminem 合作的主要原因。我们与 Neo4j 的关系在最高层面上惠及我们的业务和客户。”
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