Prospa 借助 Neo4j 图技术推动澳大利亚小企业发展

澳大利亚的小企业推动了巨大的经济增长，为经济贡献了6000 亿美元，雇佣了 540 万人。但这些企业面临着持续的现金流挑战。三分之一的企业主动用个人储蓄来支付业务账单。五分之一的企业没有现金储备。当客户延迟付款或设备损坏时，这些企业就处于生存和倒闭的刀刃上。

这就是推动 Prospa（澳大利亚领先的数字小企业贷款机构）前进的挑战。自 2012 年以来，Prospa 已向小企业提供了超过 40 亿美元的贷款。Prospa 的使命是：通过提供高达 50 万美元贷款的快速信用决策，完全在线操作，通常在两小时内完成，从而释放所有小企业的潜力。

Prospa 数据与分析主管 Jin Foo 解释说：“传统银行系统性地对小企业服务不足。当企业发现扩张机会或需要管理季节性现金流时，等待银行数周的决策可能意味着错失良机。”

在澳大利亚，情况尤为严峻，该国是发达经济体中小型企业失败率最高的国家之一。半数小型企业面临现金流不稳定的困境。对于季节性企业——从旅游经营者到农民——一个淡季或一场自然灾害就可能在无法获得信贷的情况下造成灾难。Prospa 的使命是，通过快速、灵活的资金支持，帮助释放这些小型企业的潜力。

消除贷款申请中数日的手动数据分析工作

当 Foo 加入 Prospa 时，公司的快速增长已经形成了一个复杂的、相互独立的客户数据网络。企业主通常通过信托和空壳公司控制多个实体。这些复杂的结构隐藏了借款人之间的关系。一位董事可能出现在一份贷款申请中，同时控制着十家其他公司——每家公司都有不同的借款历史。每周有三到四名团队成员花费长达两天的时间，手动验证跨多个系统的客户身份和关系。

Foo 解释说：“表格数据的问题在于，对于每种情况，你都需要一个特定的数据集和特定的查询。你无法获得一个主视图。你总是会遗漏边缘案例，因为你首先必须考虑组合，准备数据，然后编写查询。你无法发现你尚不知道要查找的事物。”

关系型数据库难以处理嵌套的、相互关联的数据结构，例如股权网络，这需要在表之间进行复杂的 SQL 连接，随着数据复杂性增加和需要更多连接，会导致性能下降。

Prospa 相对较小但范围广泛的数据集需要复杂的 SQL 查询，涉及客户关系管理 (CRM) 数据、贷款发起记录、贷款服务信息、政府商业注册机构和征信机构数据。

Foo 认识到，表格是映射复杂业务关系的错误数据结构。相比之下，Neo4j 的图数据库根本不需要连接：它原生建模关系，使其易于遍历所有权结构并快速适应新要求。在评估了包括 Elasticsearch 和其他图数据库在内的各种选项后，Prospa 选择了 Neo4j。

Foo 解释说：“我们选择 Neo4j 是因为它最初是开源的，提供了灵活性和标准化。如果我们需要扩展或改变方向，我们在每个阶段都有选择。”

团队从 Neo4j 免费的社区版开始进行概念验证，加载测试数据以演示关系映射。结果揭示了看似无关的企业之间令人惊讶的联系——这是传统查询无法检测到的模式。

概念验证的成功带来了分阶段的部署，其中包括：

1. 初步实施侧重于客户身份验证；
2. 使用 Segment 和 Braze 与营销系统集成；
3. 扩展到连接所有客户数据的全面企业部署；以及
4. 开发支持预测洞察的智能层。

虽然 Prospa 继续使用其 CRM 作为客户数据的主记录，但 Neo4j 企业版图数据库现在作为 Prospa 的记录系统，是客户关系和内部系统间连接最值得信赖的真实来源，并与 Azure 和 Databricks 集成以进行数据处理。这创建了横跨贷款、发起和客户管理系统的统一视图。

释放更高敏捷性，助力中小企业成功

其影响远不止更快的身份验证。“Neo4j 已成为我们业务的核心，”Foo 说。“它现在是唯一能够理解我们所有平台上所有用户身份的系统。”

最重要的是，该解决方案使 Prospa 能够更好地服务小型企业。Prospa 正在构建 Foo 所称的决策智能层——将关系数据与业务健康指标相结合，以推动更智能的贷款。该公司利用成功客户的洞察力创建指导手册，帮助其他企业蓬勃发展。通过了解季节性模式和行业特定挑战，Prospa 可以在困难时期更好地支持企业。

该系统分析交易模式和现金流趋势，以识别可能在面临危机前需要支持的企业。

Prospa 内部团队的主要益处包括：

• 实时验证业务关系和所有权结构
• 自动检测贷款申请中的可疑模式
• 统一客户资料，实现个性化产品推荐
• 通过 Microsoft Copilot 进行自然语言查询的自助服务分析

Prospa 正在测试 Microsoft Copilot 作为支持业务用户的工具。Prospa 员工可以用简单的英语向 Copilot 提出复杂问题，例如：“显示我在未来 30 天内有逾期风险且我们在 60 天内未联系过的客户。”Copilot 将此问题翻译成针对图的 Cypher 查询。Cypher 是 Neo4j 的声明式、模式灵活的图查询语言。

“这使得我们公司的任何人都无需了解编程即可获取深度洞察，”Foo 说。“销售团队、催收专员——他们都可以通过自然语言直接查询图。以前需要数据团队花费数天的工作，现在只需几分钟即可完成，这使我们能够专注于帮助小企业取得成功。”

未来的发展包括：

• 增加时间分析以追踪关系变化
• 扩展自然语言接口
• 开发业务健康预测模型
• 创建行业特定贷款产品

大型企业通过其可获得的数据规模获得优势，从而在整个价值链中实现优化。Prospa 作为澳大利亚领先的数字贷款机构，旨在通过图技术实现的互联数据力量，为小企业提供同样的优势。

对于澳大利亚的小企业而言，这意味着生存与成功之间的差异。当餐馆老板需要为第二家分店购买设备，或者农民需要在收获前获得库存时，他们现在拥有了一个了解其业务并能迅速采取行动的金融伙伴。Prospa 的技术不仅仅是批准贷款——它帮助 520 万员工保住工作，帮助季节性企业全年保持运营，并帮助小企业在机会出现时获得可靠的资本来源。

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